Ile można zarobić na dobrym rachunku oszczędnościowym?

Konta bankowe to obecnie najpopularniejszy produkt bankowy dostępny na polskim rynku. Rodzajów kont bankowych jest wiele. Najpopularniejszym rodzajem konta bankowego jest konto osobiste. Rachunek osobisty to więcej niż pojedynczy produkt - to cała gama produktów powiązanych ze sobą i uzupełniających się nawzajem. Takie rozwiązanie umożliwia sprawne i oszczędne zarządzanie finansami osobistymi.
Na rynku istnieją nie tylko konta osobiste. Możemy wyróżnić wiele innych kont, takich jak chociażby konta oszczędnościowe, które są połączeniem typowego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, który ma niskie oprocentowanie z typową lokatą, która z kolei ma wysokie oprocentowanie, lecz zamraża nasz kapitał, który wcześniej tam umieściliśmy.

Dlatego przy wyborze konta warto zastanowić się nie tylko nad tym, gdzie założyć konto, ale także nad tym, jak opłaci się nam założenie konta i ile możemy przy tej okazji zarobić.
W związku z tym warto przyjrzeć się co nam oferują poszczególne banki i SKOK-i.

Poniżej przedstawiam najważniejsze informacje dotyczące poszczególnych rachunków bankowych:

Rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy - jest kontem osobistym, bieżącym, zakładanym przez osoby fizyczne. Przeznaczony do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych, gromadzenia oszczędności, zakładania lokat, a także do zaciągania kredytów w ramach przyznanego w rachunku limitu/debetu. Przy wyborze konta osobistego warto się zastanowić do czego ma nam służyć przede wszystkim. Czy wykonujemy dużo przelewów, czy często wypłacamy gotówkę w bankomacie, czy mamy możliwość otrzymania preferencyjnej pożyczki czy też chcemy po prostu ulokować swoje oszczędności i nimi efektywnie zarządzać. Wszystkie wymienione wyżej usługi związane są z kosztami obsługi takiego konta.

Rachunek oszczędnościowy –konto o podwyższonym oprocentowaniu, łączy w sobie cechy lokaty i rachunku bieżącego. Przy wyborze takiego konta powinniśmy zwrócić uwagę na dwie podstawowe rzeczy: oprocentowanie rachunku i kapitalizacje odsetek. Wybierając rachunek oszczędnościowy najważniejsze kryterium to oprocentowanie. Oczywiście im wyższe jest oprocentowanie tym lepiej i tym więcej zarobimy pieniędzy. Kapitalizacja odsetek może być miesięczna, kwartalna i roczna, co raz częściej pojawiają się także oferty z kapitalizacją codzienną. Jest to najbardziej korzystna metoda ponieważ z każdym dniem zwiększa się suma pieniężna, która „wytwarza” odsetki. Metoda ta pozwala często również ominąć tak zwany podatek Belki, o którym warto również więcej poczytać.

Konto walutowe -Oszczędnościowo-Rozliczeniowe - daje możliwość przechowywania środków pieniężnych i prowadzenia rozliczeń w różnych walutach. Jeśli chodzi o pakiet usług - jest podobny do kont złotówkowych. Można dokonywać wpłat i wypłat, dokonywać przelewów krajowych i zagranicznych, zakładać lokaty walutowe związane z kontem. Co ważne - jest możliwość dokonywania przelewów zagranicznych.

Konto firmowe – rachunek bieżący przeznaczony dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą oraz dla spółek prawa handlowego. Prowadzenie konta bankowego jest obowiązkowe w przypadku każdej firmy, bez względu na jej wielkość. Wymóg ten dotyczy zarówno jednoosobowych działalności gospodarczych, osób wykonujących wolny zawód, wspólników spółek cywilnych czy też ogromnych przedsiębiorstw zatrudniających wielu pracowników.

Najważniejsze usługi oferowane w ramach prowadzonych rachunków to:
 całodobowy dostęp do rachunku za pośrednictwem internetu oraz telefonu
 karty debetowe
 wypłaty gotówki kartami elektronicznymi w sieci danego banku/SKOK-u i ich poza siecią
 zlecenia stałe oraz polecenia przelewów z rachunku również na rachunki w innych bankach/SKOK-ach
 możliwość lokowania oszczędności w ramach osobistych rachunków
 uzyskanie promesy przy udzielaniu kredytów w banku/SKOK-u otwierającym rachunek oraz wiele innych przywilejów ustalanych indywidualnie przez bank/SKOK.

Szczegółowe zasady funkcjonowania ROR-ów reguluje umowa rachunku oraz regulaminy banku/ SKOK-u. Zawarte są tam zasady i sposób ustalania przez bank/skok prowizji i opłat, związanych z prowadzeniem rachunków i ich oprocentowaniem.

W związku z dużą różnorodnością oferowanych rachunków osobistych na Naszym rynku dokonałam porównania kilku najbardziej reprezentatywnych rachunków oferowanych przez wybrane banki i SKOK-i. Zestawienie zawiera tylko rachunki osobiste. Spośród szerokiej oferty polskich banków i SKOK-ów wybrałam te konta, które zwróciły moją uwagę w następujących kwestiach: - wysokości oprocentowania rachunków - dostępu do rachunku przez telefon, internet, sms - wysokości pobieranych opłat za oferowane usługi. Pamiętać należy jedno, przed wyborem jakiegokolwiek produktu finansowego, czy to konto bankowe, kredyt, a także lokata, należy zawsze sprawdzić wszystkie dostępne oferty i porównać je między sobą przed podjęciem ostatecznej decyzji odnośnie wyboru.
Jednak na podstawie powyższego zestawienia widać, że konta osobiste w bankach i w SKOK-ach -różnią się znacząco oferowanym oprocentowaniem, natomiast prowizje i opaty są na podobnym poziomie. W takim przypadku tylko indywidualne potrzeby jakimi kierujemy się w życiu codziennym pozwolą nam na wybór najlepszego rachunku do zarządzania naszym budżetem.
Przedstawioną w artykule listę usług można znacznie poszerzyć. Niektóre banki np. oferują dostarczenie gotówki na telefonicznie wskazany przez klienta adres. Powstaje jednak pytanie, czy stać nas na korzystanie z wyrafinowanych usług bankowych. O wyborze banku/SKOK-u, w którym otworzymy swój ROR, powinna decydować nie tylko paleta usług, ale również koszty, które będziemy ponosić.

Magdalena Bolewicka